Juros: a base de tudo no dinheiro
Juros é o "aluguel do dinheiro". Quem empresta, recebe juros. Quem toma emprestado, paga juros. No Brasil aparece em quase tudo: cartão de crédito, cheque especial, financiamento de carro, hipoteca, CDB, LCI, LCA, poupança, Tesouro Direto, fundos. Saber calcular juros é o conhecimento financeiro mais importante que existe.
Nossa calculadora oferece os 2 tipos: juros compostos (o que cresce em curva — usado em quase todos os investimentos e empréstimos no Brasil) e juros simples (o que cresce em linha reta — usado em dívidas judiciais, alguns boletos atrasados). Resultado instantâneo, sem cadastro.
Juros simples vs juros compostos — qual usar?
Juros simples: cobra juros SEMPRE sobre o capital inicial. Cresce em LINHA RETA.
Juros compostos: cobra juros sobre o capital + juros já acumulados. Cresce em CURVA (exponencial).
| Mês | Simples (10%) | Compostos (10%) |
|---|---|---|
| Início | R$ 1.000 | R$ 1.000 |
| 1 | R$ 1.100 | R$ 1.100 |
| 2 | R$ 1.200 | R$ 1.210 |
| 3 | R$ 1.300 | R$ 1.331 |
| 6 | R$ 1.600 | R$ 1.772 |
| 12 | R$ 2.200 | R$ 3.138 |
| 24 | R$ 3.400 | R$ 9.850 |
Quase tudo no Brasil usa compostos: financiamento, cartão de crédito, cheque especial, CDB, LCI, LCA, poupança, fundos.
Juros simples só em: dívidas judiciais (ações em tribunais), alguns boletos atrasados (lei limita a 1% ao mês simples) e exercícios escolares de matemática financeira.
Como calcular juros compostos
Fórmula: M = C × (1 + i)ⁿ
- M = Montante final (capital + juros)
- C = Capital inicial
- i = Taxa de juros em decimal (1% = 0,01)
- n = Tempo no mesmo período da taxa
Exemplo: R$ 5.000 investidos a 1% ao mês durante 24 meses.
M = 5000 × (1,01)²⁴ = 5000 × 1,2697 = R$ 6.348,67
Juros gerados = 6.348,67 − 5.000 = R$ 1.348,67.
Use a aba "Juros Compostos" da calculadora — é o que melhor reflete investimentos e dívidas no Brasil.
Como calcular juros simples
Fórmula: J = C × i × n e M = C + J
Exemplo: Boleto de R$ 500 atrasado 60 dias com juros simples de 1% ao mês.
J = 500 × 0,01 × 2 = R$ 10 de juros
Total = 500 + 10 = R$ 510
Mais simples que compostos — não tem capitalização. Use a aba "Juros Simples".
Casos práticos — quando usar cada um
📋 Boleto vencido:
Lei brasileira limita: 2% de multa fixa + 1% de juros de mora ao mês (simples). Boleto de R$ 200 atrasado 15 dias → R$ 200 + R$ 4 (multa) + R$ 1 (juros 0,5% no mês) = R$ 205.
🏠 Financiamento (carro, imóvel):
Sempre juros compostos. Banco informa a taxa mensal (ex: 1,2% ao mês). Use a calculadora pra ver quanto vai pagar de juros no total durante o contrato. Compare o CET (Custo Efetivo Total) entre bancos.
💰 Investimento (CDB, LCI, LCA):
Juros compostos. Banco/corretora informa em % do CDI (ex: 110% do CDI). Com CDI a 10% ao ano → 11% ao ano efetivo. Lembre do IR no CDB (22,5% até 180 dias, cai até 15% após 720 dias). LCI/LCA são isentos de IR.
🏦 Poupança:
Juros compostos com regra especial: se Selic ≤ 8,5%, rende 70% da Selic. Se > 8,5%, rende fixo 0,5% ao mês. Sempre mais baixo que CDB de qualquer banco — só usa por costume ou conveniência.
⚖️ Dívida judicial:
Geralmente juros simples + correção monetária + multas. Cada juiz pode aplicar taxa diferente — confira o despacho.
Regra do 72: quanto tempo pra dobrar o dinheiro?
Atalho clássico: divida 72 pela taxa anual. Resultado = anos pra dobrar o capital com juros compostos.
| Taxa anual | Anos pra dobrar | Exemplo de aplicação |
|---|---|---|
| 3% | 24 anos | Inflação meta BCB |
| 6% | 12 anos | Poupança em ano normal |
| 10% | 7,2 anos | Selic / Tesouro |
| 15% | 4,8 anos | CDB top de banco médio |
| 20% | 3,6 anos | Bolsa em ano bom |
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre juros simples e juros compostos?
Juros simples incidem sempre sobre o capital inicial. Juros compostos incidem sobre o montante acumulado (juros sobre juros). Exemplo com R$ 1.000 a 10% ao mês durante 3 meses: simples = R$ 100 + R$ 100 + R$ 100 = R$ 300. Compostos = R$ 100 + R$ 110 + R$ 121 = R$ 331. No Brasil, quase tudo usa compostos: financiamento, cartão, cheque especial, CDB, LCI, poupança. Juros simples aparecem só em dívidas judiciais e alguns boletos atrasados.
Como calcular juros compostos?
A fórmula é M = C × (1 + i)ⁿ, onde M = montante final, C = capital inicial, i = taxa de juros (decimal) e n = número de períodos. Exemplo: R$ 1.000 a 1% ao mês por 12 meses → 1000 × (1,01)¹² = R$ 1.126,83. Pra encontrar só os juros gerados, subtraia o capital inicial: 1.126,83 − 1.000 = R$ 126,83.
Como calcular juros simples?
A fórmula é J = C × i × n, onde J = juros gerados, C = capital, i = taxa (decimal) e n = tempo. Exemplo: R$ 1.000 a 1% ao mês por 12 meses → 1.000 × 0,01 × 12 = R$ 120. Montante final = capital + juros = R$ 1.120. Notou? Juros simples sempre cresce em linha reta; compostos cresce em curva (exponencial).
Como calcular juros de boleto vencido?
Boletos vencidos têm 3 componentes de cobrança: (1) multa fixa de 2% sobre o valor, (2) juros de mora de 1% ao mês (0,033% ao dia), (3) correção monetária pelo IGPM ou IPCA. Exemplo: boleto de R$ 500 com 30 dias de atraso = R$ 500 + R$ 10 (multa 2%) + R$ 5 (juros 1% no mês) = R$ 515. Use a aba 'Juros Simples' da calculadora pra calcular os juros (boletos usam simples por lei).
Como calcular juros de empréstimo?
Empréstimo bancário usa juros compostos. A taxa é informada no contrato (ex: 3,5% ao mês). Use a aba 'Juros Compostos': capital = valor emprestado, taxa = juros mensais, tempo = meses do contrato. O montante final é quanto você devolve no total. ATENÇÃO: muitos empréstimos têm Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) e seguro embutido — leia o CET (Custo Efetivo Total) do contrato pra saber o juros real.
Como calcular rendimento da poupança?
Regra atual (2026): se Selic > 8,5% ao ano, poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR, atualmente ~0). Se Selic ≤ 8,5%, rende 70% da Selic + TR. Use juros compostos. Exemplo: Selic 10,5%, R$ 10.000 por 12 meses → ~0,5% ao mês → 10.000 × (1,005)¹² = R$ 10.616,77 (R$ 616,77 de rendimento). Poupança é isenta de IR, mas perde inflação na maior parte dos anos.
Como calcular juros pela taxa Selic?
Selic é taxa anual. Pra usar no mês, transforme: taxa mensal = (1 + selic_anual)^(1/12) − 1. Com Selic 10,5% ao ano: (1,105)^(1/12) − 1 = 0,836% ao mês. Use esse 0,836 na aba Juros Compostos. Investimentos atrelados a 100% do CDI rendem aproximadamente a Selic — diferença mínima entre os dois.
Por que os juros compostos crescem tão rápido?
Porque os juros do mês passado viram capital do próximo mês — é juros sobre juros. Einstein supostamente chamou disso 'a 8ª maravilha do mundo'. Exemplo: R$ 1.000 a 1% ao mês ao longo de 30 anos = R$ 35.949. Em 40 anos = R$ 118.648. Em 50 anos = R$ 391.583. Por isso poupar cedo (mesmo pouco) vale mais que poupar muito tarde.
Como calcular CDI no investimento?
CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa que bancos emprestam entre si — fica colado na Selic. Investimentos como CDB, LCI, LCA pagam um % do CDI. Se o CDB paga 110% do CDI e o CDI tá em 10% ao ano, seu CDB rende 11% ao ano. Use essa taxa na calculadora (lembrando que CDB tem IR de 22,5% a 15% conforme prazo, LCI/LCA são isentos).
Existe diferença entre juros mensais e juros anuais?
Sim — e CUIDADO porque é diferente em compostos. 1% ao mês NÃO é 12% ao ano. É (1,01)¹² − 1 = 12,68% ao ano (efeito da capitalização). Pra converter: anual → mensal: (1+anual)^(1/12) − 1. Mensal → anual: (1+mensal)¹² − 1. Em juros simples, é só multiplicar por 12 ou dividir por 12 (não tem capitalização).
Como calcular juros compostos no Excel?
Existem duas formas no Excel: (1) fórmula direta: =CAPITAL*(1+TAXA)^TEMPO. Ex: =1000*(1+0,01)^12. (2) função VF(): =VF(taxa; nper; pgto; vp). Ex: =VF(0,01; 12; 0; -1000). Mas nossa calculadora online faz isso direto sem precisar planilha — útil pra cálculo rápido.
Quanto tempo pra dobrar o dinheiro? (Regra do 72)
Atalho clássico: divida 72 pela taxa anual de juros. Resultado = anos pra dobrar. Exemplos: taxa 6% ao ano → 72/6 = 12 anos pra dobrar. Taxa 10% → 7,2 anos. Taxa 1% ao mês = 12,68% ao ano → 5,7 anos. Aproximação útil pra ter ideia da força dos juros compostos — quanto maior a taxa, menos tempo pra dobrar.
É grátis usar pra fins comerciais?
Sim. Sem cobrança, sem cadastro, sem limite. Pode usar pra contabilidade da empresa, simulação pra cliente, planilha de empréstimo, ensino em sala de aula, qualquer coisa. Os cálculos seguem fórmulas matemáticas padrão — confira no BCB Calculadora do Cidadão (calculadora oficial do Banco Central) se quiser validação extra.
Funciona no celular?
Sim, totalmente responsivo. Funciona em qualquer celular (Android e iPhone), tablet e computador. Abre direto no navegador, sem precisar de app.